Natalie Bealach coitianta chun ioncam a ghiniúint is ea infheistíocht réadmhaoine ceannaigh le ligean. Mar sin féin, teastaíonn níos mó taighde chun maoin a cheannach ar cíos ná mar a bhíonn ag ceannach réadmhaoine duit féin chun cónaí ann. Anseo cuirimid eolas mionsonraithe ar fáil faoi na buntáistí a bhaineann le cuideachtaí teoranta, conas cuideachta theoranta a bhunú, na míbhuntáistí agus go leor eile.
Cuideachtaí Mínithe Ceannaigh le Ligint
Le blianta beaga anuas, is é an treocht ar fud na hearnála ceannach le ligean ná cuideachtaí teoranta a úsáid chun punann inbhuanaithe a thógáil. Feidhmíonn formhór mór na dtiarnaí talún trí chuideachtaí teoranta, mar sin má tá tú ag lorg níos mó ó do ghnó réadmhaoine san fhadtréimhse, tá sé ciallmhar an cosán seo a leanúint. Is minic a cheaptar go bhfuil cuideachtaí teoranta casta agus dúshlánach le cothabháil. Cé go bhfuil roinnt dualgas breise i gceist, is féidir iad a chomhtháthú go héasca i do phlean gnó agus is furasta iad a bhainistiú. Ní thógann sé ach 15 nóiméad cuideachta ceannaigh le ligean a bhunú ar líne. Ní chosnaíonn clárú Teach na gCuideachtaí ach £12 má dhéanann tú é ar líne nó tríd an bpost.
An Infheistíocht Mhaith í Maoin Cíosa
Dóibh siúd nach bhfuil tús curtha leo, is próiseas casta agus am-íditheach é maoin a cheannach le ligean ar cíos. Má tá tú dáiríre faoi infheistíocht maoine ar cíos, is fiú na bealaí éagsúla is féidir leat a ghlacadh isteach sa mhargadh maoine a thuiscint. Chomh maith leis an mbealach níos soiléire a bhaineann le ceannach chun ligean (agus ansin seomraí nó teach a ligean ar cíos), tá roghanna eile le cur san áireamh – amhail píosa talún a cheannach duit féin agus do theach féin a thógáil ón tús agus é a ligean ar cíos (a). maoin “tóg ar cíos”).
Tá maoin a ligean ar cíos fós ar cheann de na bealaí is fearr chun do thodhchaí airgeadais a chinntiú má bheartaíonn tú d’infheistíocht i gceart. Mhéadaigh meántorthaí infheisteoirí ceannach-le-ligean le seacht mbliana anuas de réir mar a tháinig ardú as cuimse ar phraghsanna réadmhaoine; áfach, níl a fhios ag go leor infheisteoirí go bhfuil go leor sosanna cánach fós ar fáil. Mar shampla, más cáiníocóir ar ráta níos airde thú, d’fhéadfá an liúntas caithimh agus cuimilte a úsáid chun cáin ar bhrabúis chíosa a laghdú. D’fhéadfá caillteanais roimhe seo agus caillteanas luach na maoine a fhritháireamh in aghaidh na todhchaí.
Tabhaítear formhuirear dleachta stampa 3% anois ar réadmhaoin infheistíochta. Ina theannta sin, ní féidir gach íocaíocht úis mhorgáiste a asbhaint ó cháin ioncaim ar chíos, agus tá billí cánach gnóchan caipitiúil níos airde acu ná an chuid is mó d’infheistíochtaí.
Is féidir le hinfheisteoirí maoine a oibríonn trí chuideachta theoranta leas a bhaint as an ráta cánach corparáide níos ísle. Féadfaidh tiarna talún a bheith fós i dteideal asbhaintí iomlána d’ús morgáiste trí oibriú trí chuideachta theoranta. Ina theannta sin, is féidir le tiarnaí talún a infheistíonn i maoin trí Chuideachta Theoranta leas a bhaint as ráta laghdaithe cánach corparáide de 19% in ionad an ráta cánach ioncaim níos airde de 40%. D’fhéadfadh go bhfaigheadh tiarnaí talún glanchoigilt 37% nó níos mó mar gheall ar na hathruithe seo.
Tá sé ríthábhachtach Ioncam a Thuilleamh as Cíos
Agus infheistíocht á déanamh i réadmhaoine ceannaigh le ligean, ba cheart d’infheisteoirí ionchasacha an toradh a mheas. Breathnaíodh ar réadmhaoin le fada mar infheistíocht shlán. Mar gheall ar arduithe praghais ar an margadh réadmhaoine tá an poitéinseal ag infheistíocht ceannaigh-le-ligean torthaí a mhéadú le blianta beaga anuas, ach tagann achomharc fadtéarmach na hinfheistíochta ceannach-le-ligean ó ioncam cíosa. Is ionann an toradh cíosa agus an céatadán bliantúil ar ais ar an bpraghas ceannaigh. Ghinfí ioncam cíosa bliantúil de £10,000 trí olltáirgeacht 5% ar réadmhaoin £200,000. Is é an toradh cíosa sa RA ná 5.9%.
Infheistiú le haghaidh Gnóthachain Phraghsanna Tí
Léirigh innéacs praghsanna tithe Nationwide gurbh é an meánphraghas maoine sa RA 40 bliain ó shin ná £23,730. Nuair a fhéachann tú ar na fíricí agus na figiúirí éagsúla seo, tá sé deacair a shéanadh go bhfuil infheistíocht i maoin ina rothlóir airgid cinnte. De réir mar a leanann praghsanna réadmhaoine ag ardú agus an toradh ar do infheistíocht tosaigh ag feabhsú i gcónaí, tá méadú mór tagtha ar luach na réadmhaoine ceannach le ligean. Ciallaíonn an t-ardú seasta seo go bhfuil go leor daoine in ann a n-infheistíocht réadmhaoine a iompú isteach i bhfortún mór. Fiú le linn tréimhsí cúlaithe, tá an-tóir i gcónaí ar infheistíocht ceannaigh le ligean mar gheall ar chomh héasca is atá sé teacht ar thionóntaí.
I gcomparáid le deich mbliana ó shin, tá meánphraghas tithe ardaithe ó £83,976 go £162,379 le fiche bliain anuas. D’fhéadfadh go mbeadh teorainn leis an gcineál sin fáis amach anseo mar go bhfuil praghsanna tithe gar don leibhéal is airde riamh, agus rátaí pá agus morgáiste ag leibhéil ísle cheana féin. Chomh fada agus a bhíonn éileamh ar mhaoin, beidh daoine i gcónaí sásta iad a cheannach. De réir mar a mhéadaíonn an t-éileamh, is amhlaidh a bheidh praghsanna an cheannaitheora agus an díoltóra.
Cad is Cuideachta Réadmhaoine ann le haghaidh Ceannaigh le ligean?
Tagraíonn corprú do chuideachta theoranta a bhunú do do phunann ceannaigh le ligean. Más tiarna talún tú, is féidir leat do mhaoin a cheannach mar dhuine aonair agus cáin ioncaim nó mar chuideachta theoranta a íoc agus cáin chorparáide a íoc. Faigheann cuideachtaí teoranta a bhfuil réadmhaoin acu ioncam cíosa ar bhealach difriúil freisin. Mar thoradh air sin, is féidir leat tuarastal nó díbhinní a ghlacadh ón gcuideachta theoranta. Chomh maith le cuideachta a bhunú, caithfidh tú clárú le Teach na gCuideachtaí, clárú le haghaidh ÍMAT (má tá tú ag iarraidh tuarastal a íoc duit féin), agus do chuntais a choinneáil cothrom le dáta.
Ar cheart duit Cuideachta Theoranta a Bhunú chun Maoin a Cheannach?
Ceann de na príomhchúiseanna a chinneann daoine maoin a cheannach mar infheistíocht ná ioncam a ghiniúint. Is foinse tharraingteach ioncaim é ioncam cíosa, go príomha ó infheisteoirí ceannaigh le ligean nach mbíonn orthu cáin a íoc ar a dtuilleamh. Trí do mhaoin cheannach le ligean a ionchorprú agus a dhíol trí chuideachta theoranta, is féidir leat do tháillí cánach maoine agus aon cháin ghnóthachan caipitiúil iníoctha a íoslaghdú, mar go ngearrtar cáin ar bhrabúis ag rátaí cánach corparáide in ionad rátaí pearsanta. Fiú más cáiníocóir ar ráta níos airde thú, b’fhéidir go mbeifeá in ann do chostais ghnó go léir a éileamh ar ais in aghaidh d’ioncam cíosa trí scéim faoisimh cánach arna fhaomhadh ag an rialtas, a d’fhéadfadh cabhrú leat na mílte a shábháil ar do bhille cánach.
Tugann ionchorprú níos mó smachta duit ar do mhaoin agus is lú an deacracht é ná ligean ar cíos. Beidh do chíos níos ísle, agus beidh níos mó roghanna agat maidir le do mhaoin, mar dhíol, athmhaoiniú nó ligean ar cíos. D’fhéadfá do ghnó a fhás trí réadmhaoine nó foirgnimh eile a fháil nó morgáiste ceannach le ligean a dhéanamh, fiú mura bhfuil coigilteas suntasach agat.
Buntáistí Corpraithe
1: Sochar cánach
Tá go leor daoine as a riocht mar gheall ar an gcastacht a mheastar a bhaineann le maoin a cheannach trí chuideachta theoranta nó trí chuideachta seirbhíse pearsanta. Fós féin, ní thuigeann siad na buntáistí cánach a chuireann an struchtúr seo ar fáil. Má úsáideann cuideachta nó cuideachta seirbhíse pearsanta chun réadmhaoin a cheannach is féidir leat cáin chorparáide a íoc ag an ráta reatha 19% in ionad an ráta cánach ioncaim níos airde a íocann an duine aonair. Más cáiníocóir ar ráta níos airde tú, d’fhéadfadh sé seo airgead suntasach a shábháil duit.
2: Aistarraingt ioncaim ar bhonn solúbtha
Ní íocann cuideachtaí teoranta ach cáin ar a gcuid brabúis. Le trádálaí nó comhpháirtíocht aonair, íocann an gnó cáin ar a bhrabúis, cibé an bhfuil brabúis ann nó nach bhfuil. Ciallaíonn sé seo go bhfuil trádálaithe aonair agus comhpháirtíochtaí ag íoc cáin ar a gcaillteanas. Agus má tá an gnó ag cailleadh airgid, is féidir leis seo a bheith ina fhadhb mhór.
3: Faoiseamh morgáiste
Ní féidir le tiarnaí talún príobháideacha táillí úis morgáiste a asbhaint ón ioncam cíosa. Ina áit sin, faigheann siad creidmheas cánach atá comhionann le 20% dá n-íocaíochtaí úis morgáiste. Toisc nach n-aisíocann an creidmheas ach cáin bhunráta ar íocaíochtaí morgáiste, ní bhfaighidh cáiníocóirí ar ráta níos airde aisíocaíocht iomlán. I gcás cuideachtaí teoranta, aicmítear ús morgáiste mar speansas gnó, rud a chiallaíonn gur féidir leat an costas a asbhaint sula n-íocann tú cáin chorparáideach.
4: Pleanáil cánach
Tá pleanáil cánach níos éasca do chuideachtaí ná do dhaoine aonair. Áirítear ar na roghanna úsáid a bhaint as cuideachta infheistíochta teaghlaigh, comhpháirtíochtaí dliteanais teoranta a fhoirmiú, nó sochair saor ó cháin a bhaint as, ar féidir leo cabhrú le dliteanais chánach iomlána a laghdú. Tá imní ar go leor teaghlach a bhfuil glanfhiúchas ard acu faoina sócmhainní a chaomhnú dá leanaí agus do na glúnta atá le teacht. Déanann siad é seo trí shócmhainní a aistriú chuig leanaí trí mheán infheistíochta teaghlaigh idirghlúine (lena n-áirítear iontaobhas), go minic ag laghdú nó ag fáil réidh le cánacha eastáit/oidhreachta.
Pleanáil Cánach Oidhreachta
Má tá sé ar intinn agat do phunann réadmhaoine a chur ar aghaidh chuig do leanaí nó baill eile den teaghlach, is bealach iontach é maoin a cheannach trí do chuideachta theoranta chun cáin oidhreachta trom a sheachaint. Is fusa gnóthas a aistriú chuig ball teaghlaigh trí scaireanna nó bronntanais. . Más fiú na milliúin an chuideachta, ní mór na scaireanna agus/nó bronntanais a luacháil agus a dhoiciméadú go dleathach. Is buntáiste é freisin don teaghlach a bheith páirteach sa ghnó agus, mar sin, a bheith spreagtha chun an gnó a choinneáil ag rith go réidh.
Dleacht Stampa
Is é 0.5% an dleacht stampa ar dhíol scaireanna. Mar sin, d’fhéadfadh go mbeadh cumhacht margála níos fearr ag díol scaireanna in ionad réadmhaoine. I gcásanna áirithe, is féidir SDLT a laghdú 15%.
Dliteanas Teoranta (Riacal Laghdaithe)
Cuidíonn cuideachta leat do shócmhainní/dliteanais a chosaint go dlíthiúil; i bhfocail eile, cosnaíonn sé do shócmhainní ó aon éileamh ó chreidiúnaithe nó ó dhaoine eile.
Pinsin na Scéime Beaga Féinriartha (SSAS).
Is féidir le cuideachtaí cuntais SSAS a oscailt chun críocha infheistíochta. Gearrtar cáin éagsúil ar chuntais SSAS ná ar chineálacha eile infheistíochtaí. Faigheann tú faoiseamh cánach nuair a íocann tú isteach i gcuntas SSAS. Is féidir scéim tráchtála nó scéim chónaithe a struchtúrú chun riachtanais infheistíochta ar leith a chomhlíonadh trí riachtanais chaiteachais chaipitiúil sa todhchaí, sreafaí airgid agus torthaí a mheas.
Míbhuntáistí Corpraithe
- Tá níos mó freagrachtaí ar thiarnaí talún a bhfuil cuideachtaí teoranta acu, lena n-áirítear cánacha agus cuntais a chomhdú
- Tá sé níos dúshlánaí morgáiste ceannach le ligean a fháil do chuideachta theoranta, cé go bhfuil méadú tagtha ar líon na dtáirgí le blianta beaga anuas
- Cosnaíonn sé airgead aistriú go cuideachta theoranta, agus má thógann tú brabúis as an gcuideachta, caithfidh tú cáin ioncaim a íoc
- D’fhéadfadh go mbeadh sainchomhairle ag teastáil uait ó bhróicéir nó ó chuntasóir, rud a d’fhéadfadh costas níos mó a ghlacadh agus níos faide a ghlacadh
Conas Cuideachta Maoine a Bhunú
Chun do chuideachta theoranta féin a bhunú le do rogha ainm cuideachta, beidh ort a chinntiú go bhfuil an t-ainm ar fáil le Teach na gCuideachtaí agus clárú le Teach na gCuideachtaí trí shuíomh Gréasáin Thairseach an Rialtais. Beidh ort freisin faisnéis a sholáthar faoi scairshealbhóirí agus stiúrthóirí agus cad a dhéanann do ghnó. Sainmhíníonn sé seo gníomhaíochtaí cuideachta agus bíonn tionchar aige ar a dliteanas cánach.
Nuair a bheidh do chuideachta cruthaithe, beidh ort cuntas bainc gnó a bhunú agus clárú chun cáin chorparáide a íoc. Is féidir go bhfuil cuma scanrúil air seo, ach tugann saineolaithe cánach leideanna luachmhara chun an próiseas a shimpliú.
Is gnách go ndéanann cuntasóir cuideachta réadmhaoine a bhainistiú, mar sin ní bheidh ort ach tuairisceáin bhliantúla agus ráitis dheimhnithe a chomhdú. Mar sin féin, má tá an chuideachta á rith agat féin, déan cinnte go bhfuil do fhreagrachtaí agus do chostais ar fad ar eolas agat. Más tiarna talún thú a bhfuil il réadmhaoin agat, b’fhéidir gurb í cuideachta réadmhaoine an rogha is fearr.
Má tá cuntasóir á íoc agat chun do ghnó ligin a bhainistiú ar do shon, beidh ort fós clárú leis an oifig chánach. Beidh do chuntasóir in ann a insint duit cad iad na cánacha a chaithfidh tú a íoc, mar CBL, cáin chorparáide agus cáin ghnóthachan caipitiúil, agus comhairle a chur ort maidir leis na taifid atá le coinneáil.
Cad is Morgáiste Ceannaigh le Ligean, agus Conas a Oibríonn siad?
Tá go leor roghanna ag tiarna talún a fhaigheann morgáiste ceannach le ligean ar cíos. Tairgeann formhór na n-iasachtóirí margadh ús-amháin nó morgáiste aisíocaíochta níos caighdeánach. Is gnách go mbíonn éarlais níos airde ag teastáil ó mhorgáistí ceannach le ligean ná mar a bhíonn ag morgáistí traidisiúnta, agus is gnách go mbíonn an t-ús a íoctar ar an morgáiste níos airde. D’fhéadfadh ráthaíocht cíosa a bheith ag teastáil, agus de ghnáth déanfar an morgáiste a urrú i gcoinne na maoine. Féadfaidh iasachtóirí táille níos airde a ghearradh anois ráta úis le haghaidh réadmhaoine ceannach le ligean ná le haghaidh réadmhaoine úinéirí-áitithe.
Is éard is maoin cheannach le ligean ar cíos ann ná infheistíocht a d’fhéadfadh raon deiseanna airgeadais a oscailt agus an tsaoirse a thabhairt duit an stíl mhaireachtála is mian leat a chaitheamh. Ní féidir leis an gcuid is mó de cheannaitheoirí céaduaire aisling a dhéanamh ach go bhfuil siad ina dteach féin; Mar sin féin, is féidir an aisling seo a fhíorú le cabhair ó mhorgáiste ceannaigh le ligean. Ag an am céanna, féadann infheistíocht a dhéanamh i réadmhaoin ceannach-le-ligean ioncam rialta a sholáthar duit a chabhróidh leat do spriocanna scoir a bhaint amach níos tapúla. Measann roinnt institiúidí iasachtaithe cíosanna níos lú ná sé mhí in aghaidh na bliana mar chíosanna gearrthéarmacha, agus creideann cuid acu gur dara teach é réadmhaoin ar cíos gearrthéarmach. Bí cinnte go dtuigeann tú conas a oibríonn do mhorgáiste ceannaigh le ligean ar cíos sula dtosaíonn tú ag ligean amach an réadmhaoin ar cíos, mar d’fhéadfadh an t-iasachtóir teorainn a chur le d’incháilitheacht.
Conas atá siad difriúil le Morgáistí Cónaithe
Is iasacht é morgáiste ceannaigh le ligean a thógtar amach chun réadmhaoin a cheannach le ligean ar cíos do thionóntaí. Toisc go gclúdaíonn na táillí cíosa na haisíocaíochtaí iasachta, bíonn iasachtóirí ar a suaimhneas faoi ligean d’iasachtaithe níos mó a fháil ar iasacht ná mar a dhéanfaidís le morgáiste réadmhaoine cónaithe. Ina theannta sin, ríomhann iasachtóirí an méid is féidir leat a fháil ar iasacht bunaithe ar ioncam cíosa ar leibhéal socraithe – seachas ar d’ioncam reatha. Ní bhíonn iasachtóirí ar a suaimhneas faoi na critéir eile agus de ghnáth bíonn siad ag iarraidh fianaise ar éarlais oiriúnach agus uaireanta éarlais d’ilioncam cíosa míosúil.
Cinneann ioncam an chustaiméara inacmhainneacht mhorgáiste cónaithe. Cuireann roinnt iasachtóirí BTL ioncam pearsanta san áireamh ina gcuid ríomhaireachtaí inacmhainneacht, ach is é ioncam cíosa an fachtóir cinntitheach de ghnáth. Féadfaidh rátaí úis agus riachtanais taisce níos airde a bheith ag morgáistí ceannach-le-ligean. Is minic go mbíonn go leor díospóireachta le blianta beaga anuas ag déileáil go cothrom le morgáistí ceannaigh le ligean ag iasachtóirí morgáiste. Bíonn fonn ar go leor iasachtóirí ligean d’iasachtaithe an t-uasmhéid is féidir leo a fháil ar iasacht. Mar sin féin, ní mór d’iasachtaithe a bheith cúramach gan iad féin a shíneadh an iomarca, go háirithe nuair a bhíonn roinnt iasachtóirí ag ardú a rátaí BTL. Ar deireadh, ach ní ar a laghad, murab ionann agus morgáistí cónaithe, níl morgáistí ceannaigh le ligean á rialú ag an Údarás um Iompar Airgeadais (FCA).
An Teastaíonn Morgáiste Ceannaigh Le ligean uaim?
Más mian leat réadmhaoin ar cíos a cheannach agus má tá morgáiste uait, beidh morgáiste ceannach le ligean uait. Is gnách go mbíonn éarlais níos airde ag teastáil ó mhorgáistí ceannaigh le ligean ná mar a bhíonn morgáistí cónaithe, agus is minic nach dtugann iasachtóirí ach 75% de luach na maoine seachas 80% nó níos mó a theastaíonn do réadmhaoin chónaithe ar iasacht. Is é an fáth atá leis seo ná go gcuireann iasachtóirí critéir iasachta dhifriúla agus níos déine i bhfeidhm go minic ar mhorgáistí ceannaigh le ligean ná ar mhorgáistí cónaithe.
Morgáistí Aisíocaíochta Ceannaigh le ligean
Chun a bhforchostais a choinneáil íseal agus airgead a shábháil ar chánacha, roghnaíonn an chuid is mó tiarnaí talún morgáistí ús-cheannaigh-le-ligean amháin. Más mian leat d’fhiachas a ghlanadh gach mí, féadfaidh tú morgáiste aisíocaíochta caipitil a roghnú. Déanfaidh tú íocaíochtaí míosúla níos airde, ach beidh an réadmhaoin agat tar éis an téarma.
Srianta a Chaithfidh Tiarnaí Talún a bheith ar an eolas fúthu
Ní féidir le tiarna talún cónaí i réadmhaoin a cheannaítear le ligean ar cíos gan cead a fháil óna n-iasachtóirí, agus fiú dá ndéanfadh sé, is dócha go gciallódh sé athrú chuig cineál eile táirge. Ina theannta sin, is í 2021 an chéad bhliain iomlán nach féidir le tiarnaí talún speansais mhorgáiste a asbhaint. Ina ionad sin, tá siad i dteideal creidmheas cánach 20% ar íocaíochtaí úis.
Cé mhéad is féidir liom a fháil ar iasacht?
Is é ioncam cíosa do mhaoine ceannaigh le ligean a shocraíonn cé mhéad atá iasachtóirí sásta a thabhairt ar iasacht. Ba cheart go mbeifeá ag súil le 25% ar a laghad d’ioncam cíosa níos mó ná d’aisíocaíochtaí morgáiste míosúla. Cinneann na fachtóirí seo cé mhéad is féidir leat a fháil ar iasacht ó iasachtóir. D’fhéadfadh an clúdach breise seo a bheith chomh hard le 45% chun a chinntiú gur féidir leat maoin a cheannach le ligean. Is é an spéir an teorainn go mór más féidir leat a léiriú gur féidir le hioncam cíosa do mhaoine ceannaigh le ligean fónamh d’fhiachas an mhorgáiste. Tá íoscheanglais ioncaim phearsanta ag go leor iasachtóirí agus ní cheadóidh siad thú do mhorgáiste ceannaigh le ligean mura bhfuil tú ag tuilleamh níos mó ná méid áirithe ó fhoinsí eile, is cuma má tá do mhaoin infheistíochta féinmhaoinithe. Is figiúr tipiciúil é £25,000 i dtuilleamh cruthaithe.
An Fiúntas é Morgáiste Ceannaigh le ligean?
D’fhéadfadh infheistíocht le morgáiste ceannach le ligean a bheith brabúsach, ach d’fhéadfadh sé a bheith deacair an réadmhaoin infheistíochta a athdhíol amach anseo (príomhbhuntáiste morgáiste ceannaigh le ligean). Labhair le bróicéir morgáiste faoi na buntáistí agus na míbhuntáistí a bhaineann le morgáiste ceannaigh le ligean sula ngníomhóidh tú.
Conas a Oibríonn Morgáistí Ceannaigh le ligean?
Is ar ús amháin a bhíonn formhór na morgáistí ceannaigh le ligean. Ní íocfaidh tú ach an t-ús agus gan aon chaipiteal do gach mí de théarma an mhorgáiste. Go gearrthéarmach, is féidir leat do chuid eisíocaíochtaí míosúla a íoslaghdú, ach caithfidh plean a bheith agat chun an iasacht a íoc nó an t-athmhaoiniú ag deireadh do théarma.
Morgáistí Ceannaigh le ligean do Cheannaitheoirí Céaduaire
Is féidir le ceannaitheoirí céaduaire morgáiste ceannaigh le ligean a fháil – ach níl sé éasca. Tá níos lú morgáistí ar fáil d’infheisteoirí, ionas go mbeidh éarlais níos mó de dhíth ort. Ina theannta sin, caillfidh tú amach ar roinnt buntáistí ceannaitheora céaduaire. I gcás ceannaitheoirí céaduaire, mura bhfuil tú i do chónaí i do chéad réadmhaoin, níl faoiseamh ar fáil do cheannaitheoirí céaduaire. Beidh feidhm ag an ‘ráta bogóra tí’ ina ionad sin, arb é an ráta céanna a d’íocfadh ceannaitheoir neamhchéaduaire as áit chónaithe chun cónaí ann. Má cheannaíonn tú teach chun cónaí ann níos déanaí agus tú ag coinneáil isteach ar do mhaoin ceannaigh le ligean an formhuirear iomlán ceannach-le-ligean/an dara teach a thabhú. Ina theannta sin, déanfaidh iasachtóirí measúnú ar aon fhiach gan íoc ar do mhorgáiste ceannaigh le ligean nuair a cheannaíonn tú do chéad teach chun cónaí ann duit féin.
Cé mhéad Morgáiste Ceannaigh-le-Ligean Is Féidir A Bheith Agat?
Tugtar tiarnaí talún punainne ar thiarnaí talún a bhfuil ceithre réadmhaoin nó níos mó acu. Mar thoradh ar Bhanc na Sasana rialacha i mí Dheireadh Fómhair 2017, bhí sé níos dúshlánaí do na hinfheisteoirí sin rochtain a fháil ar mhaoiniú breise. San am a chuaigh thart, d’fhéadfadh tiarnaí talún punainne a bhfigiúirí brabúis/caillteanas a sholáthar agus iarratas á dhéanamh acu chun níos mó airgid a fháil ar iasacht nó chun teach ina bpunann a athmhorgáistiú. D’fhéadfadh sé a bheith níos deacra cistí breise a fháil má tá morgáistiú trom ar do phunann. Nuair a bheidh iarratas á dhéanamh agat ar airgeadas, beidh ort sonraí morgáiste, réamh-mheastacháin sreabhadh airgid agus samhlacha gnó a thaispeáint.
Méadaíonn Uasmhéid Punainne agus ICR
Cuireann roinnt iasachtóirí srianta breise ar thiarnaí talún punainne. Ag brath ar cé mhéad maoine atá agat, tá uaslíon is féidir a bheith agat i do phunann ag roinnt iasachtóirí (suas le 10 gcinn is coitianta). I gcodarsnacht leis sin, úsáideann daoine eile ICRanna éagsúla agus rátaí úis ionadaíocha. Féadfaidh iasachtóirí freisin teorainneacha a fhorchur ar chóimheasa uasta iasachta-go-luach (LTV) thar punann (mar shampla, 65% LTV nó níos lú) nó ceanglas go mbeidh an cóimheas inmheánach caipitil (ICR) céanna ag gach réadmhaoin i bpunann.
Cáin ceannaigh le ligean Athruithe – cad is gá duit a bheith ar eolas?
Mar gheall ar athruithe cánach Aibreán 2017 tá go leor tiarnaí talún ag ionchorprú a bpunanna. Go dtí Aibreán 2017, d’fhéadfá 100 faoin gcéad d’ús morgáiste a asbhaint ó ioncam cíosa, rud a fhágann go bhfuil bille cánach fabhrach ag tiarnaí talún.
I mí Aibreáin 2020, chuir an rialtas deireadh de réir a chéile le faoiseamh cánach morgáiste ceannach le ligean, ag cur creidmheas cánach 20 faoin gcéad ina ionad. Ní bheidh tiarnaí talún a íocann cáin ioncaim in ann costais a asbhaint óna mbille cánach a thuilleadh agus ní bhfaighidh siad ach 20 faoin gcéad dá gcostais úis morgáiste.
Faoiseamh Cánach Ceannach-le-Ligean do Thiarnaí Talún
Ag brath ar do chúinsí, féadfaidh tú go leor airgid a shábháil. Is é an príomhfhaoiseamh cánach ná ús morgáiste a éileamh mar chostas gnó má tá do phunann á rith trí chuideachta theoranta. Más cáiníocóir ar ráta níos airde nó breise thú, féadfaidh úinéireacht cuideachta theoranta do chánacha a ísliú. Is féidir go mbeidh tú in ann faoiseamh cánach oidhreachta a mhaolú freisin má tá sé ar intinn agat do mhaoin a thabhairt ar láimh do bhall teaghlaigh.
Rátaí Cánach Corparáideacha i gcoinne Rátaí Cánach Aonair
Is é an ráta do thiarnaí talún ar leo a réadmhaoin ná 20% idir £12,571 agus £50,270 agus 40% idir £50,271 agus £150,000. Tá ráta breise 150,000 faoin gcéad ag ioncam os cionn £45. Fanfaidh an liúntas pearsanta (suas le £12,570) agus an tairseach ráta níos airde mar a chéile go dtí 2026 tar éis athruithe i mí Aibreáin 2021. Is é 19 faoin gcéad an príomhráta cánach corparáide agus tá sé ann ó 2017. Faoi Aibreán 2023, méadóidh an t-uasráta cánach corparáide. go 25% (ar bhrabúis os cionn £250,000).
Cáin Ghnóchan Caipitiúil ar Mhaoin Cheannach le ligean
Má dhíolann tiarna talún a réadmhaoin, beidh orthu cáin ghnóthachan caipitiúil (CGC) a íoc os cionn an liúntais reatha de £12,300. Má tá do mhaoin i do úinéireacht trí chuideachta theoranta, ní bheidh ort CGC a íoc, ach beidh ort cáin chorparáide a íoc ós rud é go meastar ‘brabús a dhéanamh’. Ag brath ar an mbrabús a bhfuil tú ag súil leis ón díolachán, tá CGC a íoc (agus leas a bhaint as an liúntas saor ó cháin) nó cáin chorparáide níos saoire.
Conas Gnó Ceannach-Le-Ligean rathúil a Rith
Is féidir le maoin a cheannach agus a fháil ar cíos a bheith an-riosca. Dá mhéad eolais a gheobhaidh tú sula ndéanann tú infheistíocht i maoin, is mó an seans go n-íocfaidh sé as.
Déan taighde ar an Margadh
Infheistiú i réadmhaoin le súile oscailte agus bí feasach ar na míbhuntáistí agus na buntáistí. Lean cuntais ábhartha na meán sóisialta agus nuacht réadmhaoine go minic chun a bheith cothrom le dáta ar gach rud a bhaineann le hinfheistiú le bheith níos rathúla i do ghnó Ceannaigh le Ligin. Nuair a fhanann tú ar bharr na dtorthaí cíosa agus an fháis fhéideartha i réimsí éagsúla, is féidir leat cinneadh a dhéanamh maidir le hinfheistíocht a dhéanamh.
Faigh an Suíomh Ceart
Bíonn rudaí áirithe i gcuimhne do chíosóirí agus iad ag lorg suímh mar ní mór duit fios a bheith agat cad atá uathu. Infheistiú i maoin in aice le stáisiún iarnróid nó stáisiún Tube, a bhfuil níos tarraingtí dó Londain gairmithe. An bhfuil scoileanna, spásanna glasa agus bialanna in aice láimhe ina bhfuil tú ag smaoineamh ar infheistíocht a dhéanamh? Is gnéithe riachtanacha eile iad seo ar chóir duit a chur san áireamh toisc gur cuid de luach do mhaoine iad. Is áiteanna iontacha Ceannaigh le Ligin iad limistéir athbheochana mar go bhfuil siad níos saoire ná Londain Láir. Ráthaíonn fás caipitil brabús fós.
Fostaigh Gníomhaire Ligin Mhaith
Nuair a bheidh cinneadh déanta agat faoin áit a bhfuil sé ar intinn agat d’infheistíocht Ceannaigh-Le-Leis a dhéanamh, is é an chéad uair eile gníomhaire ligean ar cíos atá inaitheanta a fhostú. Ní féidir áibhéil a dhéanamh den tábhacht a bhaineann leis an gcéim seo i ngnó rathúil Ceannaigh le Ligin. Is post mór é réadmhaoin le go leor freagrachtaí, lena n-áirítear tionóntaí, rialacháin sláinte agus sábháilteachta, dlíthe sábháilteachta dóiteáin, agus leanann an liosta ar aghaidh. Is féidir leat tú féin a chur ar a suaimhneas agus cuma níos lú a bheith ar gach rud trí oibriú le gníomhaire ligin. Chun eispéireas gairmiúil agus saor ó strus a chinntiú, cinntigh go bhfuil do ghníomhaire ligin cláraithe le Cumann na nGníomhairí Ligean Cónaithe.
Árachas Tiarna Talún
Smaoinigh ar na fachtóirí seo agus árachas tiarna talún á cheannach agat. Cinntigh go bhfuil clúdach dliteanais phoiblí san áireamh i do pholasaí árachais chun éileamh a dhéanamh má fheistis lochtacha nó deisiúcháin neamhleor is cúis leis an damáiste. Ní féidir an iomarca béime a chur ar thábhacht na céime seo. Tá tú freagrach ar deireadh thiar as do mhaoin agus as a cuid tionóntaí fiú má fhostaíonn tú gníomhaire.
Bí réidh
Ar deireadh, ach ní ar a laghad, ní mór duit a bheith ullamh le haghaidh rud ar bith a d'fhéadfadh teacht ort tar éis infheistíocht a dhéanamh i maoin. Ní bheidh eagla ar do thionóntaí dul i dteagmháil leat le breacadh an lae i gcás éigeandálaí ar nós eochracha caillte agus coirí briste. Déanfaidh roinnt naisc iontaofa, cosúil le handymen, do shaol níos éasca sa chás seo. Beidh siad sásta aon fhadhbanna a réiteach chomh luath agus is féidir. Chun a chinntiú nach mbíonn tú ar do choimirce, déan ciste éigeandála agus cuir 10% ar a laghad de do chíos in aghaidh na míosa ar leataobh le haghaidh deisiúcháin riachtanacha. Ar a laghad gach sé mhí, seiceáil ar do mhaoin agus má tá fadhb bheag ann, ceartaigh í sula n-iompaíonn sé ina cheist níos mó fós; cabhróidh sé seo le do mhaoin agus do thionóntaí a choinneáil sásta. Más mian leat do thionóntaí a choinneáil go fadtéarmach, ní féidir leat dearmad a dhéanamh ar do mhaoin díreach tar éis duit infheistíocht a dhéanamh ann agus do thionóntaí a aimsiú.
